竹子说保:这些互助计划,连保险公司都恐惧了!?


  竹子说保2天前我要分享

  周一好呀!今天竹子想和大家聊聊xx筹和商业保险之间的关系,

  我想差不多每个小伙伴的朋友圈都或多或少出现过轻松筹、水滴筹的帖子,追究其原因,说到底还是因为:没钱看病。

  比如,我在我的朋友圈随手一搜“水滴筹”这个关键字,出来的结果是这样的:

  

  但如果你再仔细看,会发现轻松筹其实并不“轻松”。不管是正在筹集的还是已经停止的,大多数情况下其实是很难筹到原定的目标金额,

  这也就意味着,剩下的很大一部分费用仍旧需要自己想办法。

  那为什么还是有这么多人会去轻松筹?如果他们买了商业保险,境地会不会不一样?

  这篇文章谈谈我的观点。

  

  为什么有了社保,xx筹还会刷屏朋友圈?

  社保作为一项国民保障,起到了最基础的保障作用,但尽管如此,我们还是会隔三差五地在朋友圈看到xx筹的求助链接,

  这是因为社保真的不够治病。

  社保说到底就是一种具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度,

  我们每年上交社保的钱很少,自然而然医保基金也不会很多,

  去过几次医院的朋友应该可以感受到,目前居民的就医需求其实是非常大的,有时候排队挂号都很难。这意味着医保基金负担很重。

  再者,社保一般由两部分组成,一个是自付部分,另一个是自费部分,统称就叫社保内与社保外。

  1)社保自付部分

  社保内的药品,从字面上很好理解,就是在医保范围内的,这个部分就叫自付部分。如果医保已经用完了,自己还要掏钱,只要在医保范围内的也叫自付部分。简单理解,自付部分就是在社保可以报销范围内的。

  2)社保自费部分

  另外一种情况,如果在报销里面,出现自费部分,这部分的钱是谁出呢?一定是我们自己出。

  有些人会认为单位福利好,能够解决所有问题,但如果在报销单里面出现了自费药,那这个钱一定是由我们自己来出。

  这也体现了社保“保而不包”的性质,

  

  (起付线以下、封顶线以上、自付部分、自费药品,都需要自己花钱支付)

  因此,社保确实有用,但它只是一个基础保障,如果只是单纯靠它保障,未来很大可能就会陷入xx筹的处境。

  

  有了互助计划,还需要商业保险吗?

  随着网络互助“双雄”水滴互助和相互宝用户量先后突破8000万,有关互助和商业保险关系的讨论这段时间又开始热乎起来,

  甚至有其他自媒体公开称,一个所有保险公司都将恐怖的对手正在浮出水面……

  那是不是有了互助计划就能安心了呢?我觉得未必。

  以相互宝为例,不可否认,它是值得加入的,也确确实实是一份实在的保障,在关键时候能起到抵抗风险的作用,

  但它又确实存在一些问题,

  譬如,虽具有一定的保障功能,但赔偿力度不够强;

  理赔时效很难把控,以六七月份公布的理赔名单为例,很大一部分成员是在今年的一二月份就已经罹患重疾,这中间间隔的四五个月,我们很难把控被保人的病情发展;

  再比如它的限制比较多,排除了老人,排除了非标准体,排除了非蚂蚁资深用户。

  再比如水滴筹、轻松筹这样的互助平台,同样存在类似的问题,

  首先必须展示一部分隐私,

  为了生存,不得不将自己躺在病床上的照片,诊断证明、身份证、银行卡等一一暴露于公众之下,

  其次,实际能获取的保障额度很难把控,效果不尽如人意。

  轻松筹刚出来那会,效果还是非常好的。大家都觉得新奇,想着人人为我,我为人人的精神,多少都会捐助一些,

  但现在,这种情况太常见了,看的多了也就麻木了,很多时候往往是心有余而力不足,因为这个世界上要救的人实在太多。

  所以,我倒觉得,对于绝大部分人来讲,网络互助确实是一个挺好的保险教育产品,但因为它固有的被动性和单薄的保障力度,把它作为主要的保障,肯定是不够的。

  这个时候我们需要通过另一种保障形式——商业保险来实现风险转移的目的。

  这几天,知乎上有几个贴很火,比如「老公掏空家底给公公治病,如何接受?」,再比如「老公得了癌症,应该卖房治疗,还是把房子留给儿子?」,

  大家也是各抒己见,有人选择救,有人选择不救,但不管怎么样,对于当事人来讲,都是非常痛苦的决定,

  生老病死这事,终究是躲不过的劫数,

  一旦遇上,如果没有任何保障,就会变成他人的累赘,

  但如果已经有商业保险作为保障,哪怕是只有一份医疗险,处境就会截然不同,也可以帮我们避开一些痛苦的选择。

  

  关于为什么一定要买商业保险这个问题,虽然我是一个保险自媒体,但其实说实话我并不想强制性地灌输给你们,

  我觉得这个接纳的过程,应该是自我说服和梳理的阶段,

  但不得不承认,生活的经验又在无时无刻地告诉我们,有风险保障规划的人确实会在未来遇到一些突发状况的时候更能掌握自己的生活轨迹,

  我们总说,有了社保够了吧?有了互助计划够了吧?有了大病医保够了吧?但事实真就如此吗?

  保障意识是一步一步建立起来的,可能是上次帮朋友转发轻X筹到十多个群之后,可能是在不小心住院做个手术刚到手的工资就没了之后,

  谁都不是生来就有买保险的想法,包括我自己,为什么会想买保险,会什么会想从事保险,还不是生活的真相开始教我们学着看得更远。

  买保险这件事,为了自己,也为了家人,竹子提醒大家,可以晚一点做,但最好还是要趁早。

  很多人想买保险,但究竟买哪些险种,怎么搭配,不是很清楚,

  最后简单介绍下不同年龄阶段的主要保障组合,你们可以参考下:

  儿童方案:重疾险+医疗险+意外险,

  重疾险,如果预算充足,建议首选终身;预算有限,保障30年也够用,后期逐步补充。

  产品推荐:复星妈咪保贝少儿重疾

  医疗险:5岁之前可以先买小额医疗,5岁及以后,百万医疗为主。当然如果预算够的话,小额医疗+百万医疗搭配是最好了。

  意外险,重点关注意外医疗部分,尽可能选择报销比例高、免赔额低、没有报销限制的产品,推荐「小顽童意外险」。

  成人方案:重疾险+医疗险+意外险+寿险,

  重疾险,预算有限选定期,保额至上,预算充足以终身为主,

  医疗险,首选百万医疗;

  意外险,优先考虑综合意外,比如上海人寿小蜜蜂综合意外就不错,

  定期寿险,年轻人可以考虑近期新上的正青春定期寿,如果没有预算限制,阳光i保定寿、擎天柱3号都是备选项。

  总之,不管是互助,还是商业保险,说到底都是在为我们保障风险,可以互为补充,但切忌一叶障目,忽视其局限性~

  最后,再再再强调一下,我们的周年庆活动还剩下一周时间,

  最近有投保需求的朋友,记得抓住这次机会。

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  周一好呀!今天竹子想和大家聊聊xx筹和商业保险之间的关系,

  我想差不多每个小伙伴的朋友圈都或多或少出现过轻松筹、水滴筹的帖子,追究其原因,说到底还是因为:没钱看病。

  比如,我在我的朋友圈随手一搜“水滴筹”这个关键字,出来的结果是这样的:

  

  但如果你再仔细看,会发现轻松筹其实并不“轻松”。不管是正在筹集的还是已经停止的,大多数情况下其实是很难筹到原定的目标金额,

  这也就意味着,剩下的很大一部分费用仍旧需要自己想办法。

  那为什么还是有这么多人会去轻松筹?如果他们买了商业保险,境地会不会不一样?

  这篇文章谈谈我的观点。

  

  为什么有了社保,xx筹还会刷屏朋友圈?

  社保作为一项国民保障,起到了最基础的保障作用,但尽管如此,我们还是会隔三差五地在朋友圈看到xx筹的求助链接,

  这是因为社保真的不够治病。

  社保说到底就是一种具有所得重分配功能的非营利性的社会安全制度,

  我们每年上交社保的钱很少,自然而然医保基金也不会很多,

  去过几次医院的朋友应该可以感受到,目前居民的就医需求其实是非常大的,有时候排队挂号都很难。这意味着医保基金负担很重。

  再者,社保一般由两部分组成,一个是自付部分,另一个是自费部分,统称就叫社保内与社保外。

  1)社保自付部分

  社保内的药品,从字面上很好理解,就是在医保范围内的,这个部分就叫自付部分。如果医保已经用完了,自己还要掏钱,只要在医保范围内的也叫自付部分。简单理解,自付部分就是在社保可以报销范围内的。

  2)社保自费部分

  另外一种情况,如果在报销里面,出现自费部分,这部分的钱是谁出呢?一定是我们自己出。

  有些人会认为单位福利好,能够解决所有问题,但如果在报销单里面出现了自费药,那这个钱一定是由我们自己来出。

  这也体现了社保“保而不包”的性质,

  

  (起付线以下、封顶线以上、自付部分、自费药品,都需要自己花钱支付)

  因此,社保确实有用,但它只是一个基础保障,如果只是单纯靠它保障,未来很大可能就会陷入xx筹的处境。

  

  有了互助计划,还需要商业保险吗?

  随着网络互助“双雄”水滴互助和相互宝用户量先后突破8000万,有关互助和商业保险关系的讨论这段时间又开始热乎起来,

  甚至有其他自媒体公开称,一个所有保险公司都将恐怖的对手正在浮出水面……

  那是不是有了互助计划就能安心了呢?我觉得未必。

  以相互宝为例,不可否认,它是值得加入的,也确确实实是一份实在的保障,在关键时候能起到抵抗风险的作用,

  但它又确实存在一些问题,

  譬如,虽具有一定的保障功能,但赔偿力度不够强;

  理赔时效很难把控,以六七月份公布的理赔名单为例,很大一部分成员是在今年的一二月份就已经罹患重疾,这中间间隔的四五个月,我们很难把控被保人的病情发展;

  再比如它的限制比较多,排除了老人,排除了非标准体,排除了非蚂蚁资深用户。

  再比如水滴筹、轻松筹这样的互助平台,同样存在类似的问题,

  首先必须展示一部分隐私,

  为了生存,不得不将自己躺在病床上的照片,诊断证明、身份证、银行卡等一一暴露于公众之下,

  其次,实际能获取的保障额度很难把控,效果不尽如人意。

  轻松筹刚出来那会,效果还是非常好的。大家都觉得新奇,想着人人为我,我为人人的精神,多少都会捐助一些,

  但现在,这种情况太常见了,看的多了也就麻木了,很多时候往往是心有余而力不足,因为这个世界上要救的人实在太多。

  所以,我倒觉得,对于绝大部分人来讲,网络互助确实是一个挺好的保险教育产品,但因为它固有的被动性和单薄的保障力度,把它作为主要的保障,肯定是不够的。

  这个时候我们需要通过另一种保障形式——商业保险来实现风险转移的目的。

  这几天,知乎上有几个贴很火,比如「老公掏空家底给公公治病,如何接受?」,再比如「老公得了癌症,应该卖房治疗,还是把房子留给儿子?」,

  大家也是各抒己见,有人选择救,有人选择不救,但不管怎么样,对于当事人来讲,都是非常痛苦的决定,

  生老病死这事,终究是躲不过的劫数,

  一旦遇上,如果没有任何保障,就会变成他人的累赘,

  但如果已经有商业保险作为保障,哪怕是只有一份医疗险,处境就会截然不同,也可以帮我们避开一些痛苦的选择。

  

  关于为什么一定要买商业保险这个问题,虽然我是一个保险自媒体,但其实说实话我并不想强制性地灌输给你们,

  我觉得这个接纳的过程,应该是自我说服和梳理的阶段,

  但不得不承认,生活的经验又在无时无刻地告诉我们,有风险保障规划的人确实会在未来遇到一些突发状况的时候更能掌握自己的生活轨迹,

  我们总说,有了社保够了吧?有了互助计划够了吧?有了大病医保够了吧?但事实真就如此吗?

  保障意识是一步一步建立起来的,可能是上次帮朋友转发轻X筹到十多个群之后,可能是在不小心住院做个手术刚到手的工资就没了之后,

  谁都不是生来就有买保险的想法,包括我自己,为什么会想买保险,会什么会想从事保险,还不是生活的真相开始教我们学着看得更远。

  买保险这件事,为了自己,也为了家人,竹子提醒大家,可以晚一点做,但最好还是要趁早。

  很多人想买保险,但究竟买哪些险种,怎么搭配,不是很清楚,

  最后简单介绍下不同年龄阶段的主要保障组合,你们可以参考下:

  儿童方案:重疾险+医疗险+意外险,

  重疾险,如果预算充足,建议首选终身;预算有限,保障30年也够用,后期逐步补充。

  产品推荐:复星妈咪保贝少儿重疾

  医疗险:5岁之前可以先买小额医疗,5岁及以后,百万医疗为主。当然如果预算够的话,小额医疗+百万医疗搭配是最好了。

  意外险,重点关注意外医疗部分,尽可能选择报销比例高、免赔额低、没有报销限制的产品,推荐「小顽童意外险」。

  成人方案:重疾险+医疗险+意外险+寿险,

  重疾险,预算有限选定期,保额至上,预算充足以终身为主,

  医疗险,首选百万医疗;

  意外险,优先考虑综合意外,比如上海人寿小蜜蜂综合意外就不错,

  定期寿险,年轻人可以考虑近期新上的正青春定期寿,如果没有预算限制,阳光i保定寿、擎天柱3号都是备选项。

  总之,不管是互助,还是商业保险,说到底都是在为我们保障风险,可以互为补充,但切忌一叶障目,忽视其局限性~

  最后,再再再强调一下,我们的周年庆活动还剩下一周时间,

  最近有投保需求的朋友,记得抓住这次机会。